A escolha da taxa de juros no crédito habitação é de extrema importância, pois afeta diretamente o custo total do empréstimo e os pagamentos mensais que você terá que fazer ao longo do prazo do financiamento.

A taxa de juros aplicada ao empréstimo é um elemento fundamental no cálculo da prestação mensal. Taxas de juros mais altas resultam em prestações mensais mais altas e vice-versa. É importante lembrar que a taxa de juros pode ser fixa ou variável, dependendo do contrato.

Taxa fixa: A taxa fixa é um tipo de taxa de juros que permanece constante durante um período específico de tempo, independentemente das flutuações do mercado. Isso significa que o mutuário terá a mesma taxa de juros ao longo do prazo do empréstimo, independentemente de as taxas de juros gerais subirem ou descerem. Geralmente, a taxa fixa é definida no início do empréstimo e permanece inalterada até o final do período acordado.

Taxa variável: A taxa variável é uma taxa de juros que pode mudar ao longo do tempo, conforme as condições do mercado. A taxa variável está vinculada a uma taxa de referência: a taxa Euribor (Europe Interbank Offered Rate), que é amplamente utilizada em Portugal e em outros países europeus. A taxa variável pode ser ajustada periodicamente, normalmente a cada três, seis ou doze meses, com base nas mudanças na taxa de referência.

Taxa mista: A taxa mista é uma combinação da taxa fixa e taxa variável. Geralmente, esse tipo de taxa é aplicado em um empréstimo por um determinado período, sendo mais comum fixar pelos primeiros cinco anos do contrato com uma taxa fixa. Após esse período, a taxa pode se tornar variável e estar sujeita a ajustes com base nas condições do mercado. A proporção entre a taxa fixa e a taxa variável pode variar dependendo das condições e das políticas do banco ou instituição financeira.

A escolha entre taxa fixa e taxa variável ou até mesmo a taxa mista pode ter impacto na estabilidade financeira a longo prazo. Uma taxa fixa proporciona previsibilidade, uma vez que os pagamentos permanecem constantes durante o período acordado. Isso pode ser benéfico para quem prefere ter um orçamento mais estável e evitar surpresas com aumentos nas taxas de juros. Por outro lado, uma taxa variável como absorve as flutuações do mercado, gera maior incerteza, mas também oportunidades como aproveitar eventuais quedas nas taxas de juros.

É importante considerar cuidadosamente suas necessidades, objetivos financeiros e tolerância ao risco ao escolher a taxa de juros no crédito habitação. Recomenda-se pesquisar, comparar ofertas de diferentes instituições financeiras, analisar as condições contratuais e, se necessário, buscar aconselhamento de profissionais financeiros para tomar uma decisão informada e adequada às suas circunstâncias individuais.

Fontes:
Banco de Portugal: www.bportugal.pt
Instituições financeiras: Banco Santander, Novo Banco, Caixa Geral de Depósitos, entre outros.